2022 में ऐसे करें अपनी फाइनेंसियल प्लानिंग | Financial Planning in Hindi
एक अच्छा जीवन जीने के लिए पैसा कमाना जितना जरूरी है, उससे भी कहीं ज्यादा जरूरी है फाइनेंसियल प्लानिंग करना। फाइनेंसियल प्लानिंग एक बेहद सरल प्रक्रिया है जिसमें अपने भविष्य के goals के हिसाब से अपने धन का मैनेजमेंट किया जाता है। साथ ही इसमें खर्चे और इन्वेस्टमेंट दोनों की प्राथमिकता तय की जाती है।
फाइनेंसियल प्लानिंग क्या है? What is Financial Planning in Hindi
आपकी इनकम के साथ -साथ आपके खर्चे, बचत और इन्वेस्टमेंट को मैनेज करने की पद्धति को फाइनेंसियल प्लानिंग कहा जाता है। फाइनेंसियल प्लानिंग में अपने धन का एक हिसाब बनाया जाता है कि हमें किस चीज़ पर कितना खर्चा करना है और बचे हुए पैसों को कैसे इन्वेस्ट करके अपने भविष्य को खुशहाल रखना है। अगर आप चाहते हैं कि आपके पास भी अपना खुद का घर हो, बड़ी कार हो, और जीवन जीने की हर अच्छी सुविधा मुहैया हो तो आपको फाइनेंसियल प्लानिंग अवश्य करनी चाहिए।
एक व्यक्ति के जीवन में वित्तीय स्थिरता अच्छी वित्तीय आदतों से आती है। यद्यपि आप अच्छी वित्तीय आदतें एक ही दिन में विकसित नहीं कर सकते हैं। इन आदतों को आप अपने स्वभाव में निश्चित रूप से कुछ समय में विकसित कर पाएंगे।
अच्छी वित्तीय आदतें आपके जीवन में वित्तीय स्थिरता और भविष्य की वित्तीय सुरक्षा का निर्माण खंड हैं। इन आदतों को विकसित करने के लिए, आपको बड़े पैमाने पर बदलाव करने की ज़रूरत नहीं है। आप केवल अपने खर्च और वित्त के प्रबंधन में छोटे बदलाव करके अपने अंदर इन आदतों को विकसित करने के लिए शुरुआत कर सकते हैं।
किसी भी व्यक्ति को अपने अंदर अच्छी वित्तीय आदतों को विकसित करना पहली बार में जटिल लग सकता है, लेकिन यह निश्चित है कि लंबे समय में ये आदतें आपको लाभान्वित जरूर करेंगी। यहां दस सकारात्मक वित्तीय आदतें बताई गई हैं जिन्हें आप 2022 में अपना कर आर्थिक रूप से स्वस्थ जीवन जी सकते हैं।
फाइनेंसियल प्लानिंग कैसे करें? How to do Financial Planning in Hindi
सैलरी/नौकरी के अलावा पैसा कमाने के अन्य विकल्पों की तलाश करें
यदि आप वास्तव में अपनी जिंदगी में वित्तीय स्थिरता लाना चाहते हैं तो आप को नौकरी के बजाय या फिर नौकरी के साथ–साथ आय के अन्य स्रोतों की तलाश करनी होगी। यदि आप सोच रहे हैं कि कैसे ऑनलाइन पैसा कमाएं तो आज के समय में ऑनलाइन विभिन्न फ्रीलांसिंग और अंशकालिक नौकरियां उपलब्ध हैं, जिन्हें आप अपने कौशल और क्षमताओं के अनुसार कर सकते हैं और ऑनलाइन पैसा कमा सकते हैं। ऐसा करने से आपके पास आय के विभिन्न स्रोत होंगे जिसके फलस्वरूप आप अधिक पैसा कमा सकते हैं और अधिक बचत कर सकते हैं।
बजट बनाएं और उस पर टिके रहें
यदि आप अपने द्वारा कमाए हुए पैसों का अधिकतम लाभ उठाना चाहते हैं, तो आपको एक निश्चित बजट की योजना बनानी होगी और उस पर टिके रहना होगा। बजट बनाने के लिए आपको निम्नलिखित चीजों की योजना बनाने की आवश्यकता है:
• मासिक आय: आपकी नियमित मासिक आय कितनी है, और क्या आपके पास आय का कोई और वैकल्पिक स्रोत है?
• मासिक खर्च: अपने मासिक खर्च जैसे घर का किराया, बिजली का बिल, ऋण, ईएमआई, कपड़े, किराने का सामान, आदि को ध्यान में रखें।
• मासिक बचत: मासिक बचत योजना बनाने से पहले हमेशा अपने मासिक वेतन पर विचार करें। आप को यह सोचना होगा कि मासिक आय के अनुसार व्यावहारिक रूप से आप हर महीने कितनी बचत कर सकते हैं?
निवेश
यद्यपि पैसों का निवेश करना, पैसा कमाने और पैसा बचाने का सबसे अच्छा तरीका है परंतु यह ध्यान देना आवश्यक है कि आपको कभी भी अपने सारे पैसों का निवेश नहीं करना चाहिए। आपको प्रति माह मिलने वाली आय में से कुछ राशि का निवेश करना चाहिए। अपने पैसों का निवेश करने के लिए आप एसआईपी, पीपीएफ और बीमा पॉलिसियां खोल सकते हैं, जो कि कम जोखिम वाली निवेश रणनीतियां हैं। अगर आपकी आय कम है तो आप को आय के अन्य स्रोत ढूंढकर ऑनलाइन पैसा कमाना चाहिए और फिर निवेश करना चाहिए।
क्रेडिट कार्ड कम से कम उपयोग करें और कर्ज लेने से बचें
जब भी संभव हो अपने खर्चों के लिए आपको क्रेडिट कार्ड के बजाय डेबिट कार्ड का प्रयोग करना चाहिए। ऐसा करने से आपको तुरंत पता चल जाता है कि आपके बैंक खाते में कितना पैसा बचा है। इस तरह, आप जान पाते हैं कि उसके बाद आपको अपने मासिक खर्चों को कैसे संभालना है।
डेबिट कार्ड का इस्तेमाल करने के अलावा कर्ज में फंसने से बचें। आपको अपने साधनों से अधिक पैसा खर्च करने और मित्रों और परिवार से पैसे उधार लेने या बैंकों से ऋण लेने की इच्छा हो सकती है, लेकिन यदि आप अपनी इस इच्छा पर नियंत्रण करके किसी से भी कर्ज लेने से बचते हैं तो निश्चित रूप से आप अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार कर सकते हैं।
आवेग खरीदारी कम करें
आवेग खरीदारी का अर्थ है कुछ भी खरीदना जो कि आपके द्वारा बनाए हुए मासिक बजट में शामिल न हो। यह खरीददारी, कपड़े खरीदने जितनी छोटी और स्मार्टफोन खरीदने जितनी बड़ी भी हो सकती है।
आर्थिक रूप से सकारात्मक जीवन जीने में आवेग खरीदारी सबसे बड़ी बाधा है। बजट के अंदर रहने और सकारात्मक वित्तीय आदतों को अपनाने के लिए, आपको आवेग में आकर फिजूल खरीदारी करने की अपनी इच्छा को कम करने की आवश्यकता होगी। आप ऐसा, नीचे दी हुई बातों का अनुसरण करके कर सकते हैं।
• पहले से बड़ी खरीदारी की योजना बनाना।
• महंगी खरीदारी के लिए जीरो कॉस्ट ईएमआई या “अभी खरीदें और बाद में भुगतान करें” विकल्प चुनना।
इमरजेंसी फंड
इमरजेंसी फंड वे फंड होते हैं जहां आपका पैसा जरूरत पड़ने पर आसानी से उपलब्ध होता है। उदाहरण के लिए, आप इन निधियों का उपयोग चिकित्सा आपात स्थितियों में कर सकते हैं।
इमरजेंसी फंड बनाना सिर्फ एक आदत नहीं है, बल्कि वास्तव में यह एक जरूरत भी है। आप अपने जीवन में किसी भी समय आपात स्थिति का सामना कर सकते हैं। इन आपात स्थितियों पर काबू पाने के लिए आपको अपने लिए एक बैकअप रखने की जरूरत है। बचत खाता खोलना, सावधि जमा या लिक्विड डेट म्यूचुअल फंड ऐसे विकल्प हैं जिन्हें चुन कर आप अपने पैसों को इमरजेंसी फंड के रूप में जमा कर सकते हैं।
समय पर अपने बिलों का भुगतान करें
आपके वित्तीय जीवन में एक छोटा लेकिन महत्वपूर्ण कदम समय पर बिलों का भुगतान करना है क्योंकि समय पर बिलों का भुगतान न करने से देरी शुल्क लगता है जिससे आपको बचना चाहिए। कभी-कभी आपको अपने बिलों का भुगतान करने में देर हो जाती है। ऐसा या तो आपके पास पर्याप्त समय न होने की वजह से होता है या फिर आपके आलसी होने के कारण होता है। देरी शुल्क से बचने के लिए समय पर बिल जमा करना आवश्यक है।
समय पर बिलों का भुगतान करना भी वित्तीय अनुशासन बनाने और अपनी वित्तीय स्थिति को व्यवस्थित रखने का एक शानदार तरीका है। आप इन आसान चरणों का पालन करके अपने बिलों का समय पर भुगतान कर सकते हैं और विलंब शुल्क से बच सकते हैं:
• अपने फोन पर रिमाइंडर सेट करें।
• अपने बिलों के भुगतान को स्वचालित करें।
रिटायरमेंट प्लान बनाएं
एक स्वस्थ वित्तीय जीवन को बनाए रखने में सबसे महत्वपूर्ण कदमों में से एक सेवानिवृत्ति योजना बनाना है। सेवानिवृत्ति की योजना लंबी अवधि के उद्देश्यों के लिए होती है, और आपको इसे कम उम्र में शुरू करना चाहिए ताकि वर्षों से चक्रवृद्धि का लाभ मिल सके।
आप जितनी जल्दी अपने रिटायरमेंट फंड की योजना बनाते हैं, रिटायरमेंट के बाद इस से आपको उतने ही बेहतर लाभ मिलते हैं। यदि आप छोटी राशि भी बचाते हैं तो वे अंततः जोड़ देंगे और आपको एक बड़ी राशि का भुगतान करेंगे।
निष्क्रिय आय के स्त्रोत खोजें
अक्सर रातों रात कमाए हुए धन को अधिक तवज्जो दी जाती है परंतु निष्क्रिय आय एक ऐसा स्थिर नकदी प्रवाह है जो कि लंबे समय तक वित्तीय सुरक्षा का निर्माण करती है।
पैसिव इनकम के जरिए कमाई करने के लिए आपको किसी न किसी तरह के निवेश की आवश्यकता होती है। इसके अंतर्गत निवेश या तो पैसे या समय का हो सकता है। आप अपनी संपत्ति को किराए पर देने या संबद्ध विपणन के माध्यम से अपनी निष्क्रिय कमाई शुरू कर सकते हैं।
अपने निवेश और व्यय भुगतान को स्वचालित करें
अपने व्यय भुगतान और निवेश को स्वचालित करने से आप के कीमती समय की बचत होती है, आप को ध्यान रखने की आवश्यकता नहीं पड़ती और आप मासिक भुगतान में होने वाली चूक से भी बचते हैं। मासिक भुगतान में होने वाली चूक असुविधाजनक होती है क्योंकि मासिक भुगतान में चूक होने से लेट फीस लगती है जो कि आपकी मासिक वित्तीय स्थिति पर बोझ बन सकती है।
इसलिए, अपने लाभ के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग कर के और अपने सभी भुगतानों और निवेशों को स्वचालित कर के, लेट चार्ज और किसी भी संबंधित परेशानी से मुक्त होने का सबसे अच्छा तरीका है।
अपने बच्चों को सकारात्मक वित्तीय आदतों की चर्चा में शामिल करें
आपको सकारात्मक वित्तीय आदतों पर चर्चा में अपने परिवार के सभी सदस्यों व बच्चों को शामिल करना चाहिए और इसके लिए आपको पारिवारिक समय देना चाहिए। उचित वित्तीय आदतों के बारे में सीखने की कोई उम्र नहीं होती है और 14 साल के बच्चे भली भांति समझते हैं कि उनके माता-पिता क्या कर रहे हैं और किस विषय में बात कर रहे हैं।
अपने बच्चों को इस चर्चा में शामिल करना और उन्हें निवेश और पैसे बचाने का महत्व बताना, पैसों को कहां और कैसे निवेश करना है, यह सब बातें आपके बच्चों के भविष्य के लिए आवश्यक है।
निष्कर्ष
सकारात्मक वित्तीय आदतों को अपनाने का सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा आप अभी से शुरू कर सकते हैं। आपको ऐसे हजारों बहाने मिल सकते हैं जिसकी वजह से आप अपनी व्यक्तिगत वित्त यात्रा शुरू नहीं कर सकते हैं।
ये सभी बहाने या तो बाजार में फैली हुई बातों की वजह से हो सकते हैं या फिर आपके अपने व्यक्तिगत कारणों की वजह से हो सकते हैं। चाहें वजह कोई भी हो या बहाना कुछ भी हो, आपको इन सब बातों को भूलकर कर तुरंत सकारात्मक वित्तीय आदतों को अपनाने की शुरुआत करनी चाहिए। आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, उतनी ही जल्दी आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र होंगे।
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