महिलाओं के लिए Financial Independence होने के 10 आसान तरीके

February 19, 2022

मित्रों आज का यह लेख महिलाओं के लिए बेहद खास है क्यूंकि आज हम बात करेंगे महिलाओं के self dependent होने की। आज के आधुनिक युग में हर व्यक्ति के पास इनकम का जरिया होना बेहद आवश्यक है और खासकर महिलाओं का Financially Independent होना बेहद जरूरी है। यहाँ हम आपको कुछ आसान तरीकों से समझायेंगे कि financial independence क्या है और महिलाएं कैसे खुद को Financially Independent बना सकती हैं।

Financial Independence for Women in Hindi

महिलाओं ने जीवन के हर क्षेत्र में एक लंबा सफर तय किया है और वित्तीय स्वतंत्रता कोई अलग बात नहीं है। उन महिलाओं को धन्यवाद है, जिन्होंने हमें यह दिखाया है कि एक अच्छी वित्तीय नियोजन प्रक्रिया कैसी दिखती है और वित्तीय स्वतंत्रता के हमारे अधिकार के लिए लड़कर हमारे वित्तीय भविष्य का मार्ग प्रशस्त किया है।

एक शिक्षित और स्वतंत्र महिला के रूप में, किसी भी कार्य को कुशलता पूर्वक करना ही पूर्ण रूप से वित्तीय स्वतंत्रता हासिल करना नहीं है बल्कि अपनी मेहनत की कमाई का स्मार्ट और विवेकपूर्ण तरीके से उपयोग करना एक सफल वित्तीय योजना कहलाता है। इसके अंतर्गत यह बिलकुल भी जरूरी नहीं है कि आप अपनी पसंद की हर वस्तु का त्याग करके भविष्य के लिए बचत ही करती रहें। कहने का तात्पर्य यह है कि अपनी कमाई के कुछ हिस्से से आपको अपनी जिंदगी अपने अंदाज में जीनी है और कमाई के कुछ हिस्से से भविष्य के लिए बचत करनी है।

एक सफल वित्तीय योजना के लिए छोटे लेकिन समझदार कदम आपको अपना पैसा बढ़ाने, अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने और रानी की तरह सेवानिवृत्त होने में मदद कर सकते हैं। यहां कुछ युक्तियां दी गई हैं जो आपको यह सब और बहुत कुछ हासिल करने में मदद कर सकती हैं:

अपने लक्ष्यों को पहचानें

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करते हैं कि आप अपनी मेहनत की कमाई से क्या हासिल करना चाहती हैं। हर महिला का अपना एक वित्तीय लक्ष्य हो सकता है जैसे किसी का अल्पकालिक, किसी का मध्य-अवधि या किसी का दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य हो सकता है। ये लक्ष्य घर खरीदना, विदेश यात्रा करना, किसी विशेष जीवन शैली या शौक का आनंद लेना, कार खरीदना, अच्छी शिक्षा ग्रहण करना आदि हो सकता है।

वित्तीय लक्ष्य रखना वित्तीय योजना का पहला कदम है। एक बार जब आपके पास कोई योजना होती है, तो आप उन लक्ष्यों को जानते हैं जिनके लिए बचत या निवेश करना है। इसलिए, यह महिलाओं के लिए पूरी वित्तीय योजना को अधिक लक्ष्य-निर्देशित बनाता है।

बजट बनाएं

अपनी मासिक / वार्षिक आय के आधार पर, अपने लक्ष्यों और उस समय सीमा के आधार पर एक व्यक्तिगत बजट तैयार करें, जिसके भीतर आप उन्हें प्राप्त करना चाहते हैं। इसको शुरू करने का सबसे अच्छा तरीका 50-30-20 नियम का पालन करना है अर्थात हर महीने अपना वेतन चेक प्राप्त करने पर, निर्वाह व्यय के लिए 50%, बचत और निवेश के लिए 30% और जीवन आराम से जीने के लिए अंतिम 20% आवंटित करें।

सही निवेश चुनें

सही वित्तीय योजना के लिए सिर्फ पैसा बचाना काफी नहीं है। इसके लिए आपको स्मार्ट निवेश विकल्प भी बनाने होंगे। आपको अपने निवेश पोर्टफोलियो इस प्रकार बनाने चाहिए कि वे न केवल मुद्रास्फीति को मात दें अपितु वे आपको जल्दी से जल्दी आर्थिक रूप से मुक्त होने की अनुमति देने के लिए पर्याप्त धन भी उत्पन्न करें। यह सब जानते हैं कि आज के युग में पैसा ही ताकत और आजादी है जो कि आप सही निवेश करके कमा सकते हैं। इसे हासिल करने में आपकी मदद करने के लिए आपको बस सही वित्तीय भागीदार की आवश्यकता है।

अपनी वित्तीय योजना को लचीला रखें

हर महिला यह उम्मीद करती है कि उसकी आय में हर साल वृद्धि हो। हालांकि, इस वृद्धि के साथ मुख्य समस्या यह है कि यह अप्रत्याशित है। इस सालाना वृद्धि के लिए आप कुछ वर्षों के बाद पिछली आय की तुलना में अधिक वेतन के साथ नौकरी बदल सकते हैं या अपने घर के एक हिस्से को एक निश्चित राशि के लिए किराए पर दे सकते हैं। ऐसा करने से आप अपनी वित्तीय योजना में अतिरिक्त राशि का निवेश कर पाएंगे।

यदि आपकी वित्तीय योजना लचीली है, तो आप अपने निवेश में अधिक पैसा लगा सकती हैं और अधिक रिटर्न अर्जित कर सकती हैं। इसके अतिरिक्त निवेश करने के लिए पैसा कम पड़ने पर आप महिला पर्सनल लोन भी ले सकती हैं जिससे अधिक रिटर्न के परिणामस्वरूप आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को कम समय में प्राप्त कर पाएंगी।

अपने जीवन के विभिन्न चरणों का लेखा-जोखा रखें

आम धारणा यह है कि वित्तीय नियोजन सभी आयु समूहों के लिए है। जहां युवाओं को अपने पूरे जीवन के लिए योजना बनानी होती है, वहीं मध्यम आयु वर्ग को यह सुनिश्चित करना होता है कि सेवानिवृत्ति के बाद उनके पास पैसे की कमी न हो। उम्र कोई भी हो, कुछ समस्याएं ऐसी होती हैं जिनका सामना हम कभी भी कर सकते हैं।

एक वित्तीय योजना की प्रासंगिकता पूरी तरह से तब समझ में आती है जब आप अपने पूरे भविष्य को भावनात्मक और वित्त की नज़र से देखना शुरू करते हैं। आपको समझना चाहिए कि जब आप कम उम्र में निवेश करना शुरू कर रहे हैं, तो भविष्य के लिए आपको कितनी न्यूनतम राशि बचानी है, इस पर कोई नियम नहीं है। यहां तक कि आपके मासिक वेतन का 20% भी काफी है।

अपने टैक्सेज़ के प्रति सचेत रहें

कोई भी व्यक्ति करों का भुगतान करना पसंद नहीं करता है। इन करों से बचने के लिए हर व्यक्ति चार्टर्ड अकाउंटेंट को यह कार्य सौंप देता है परंतु चार्टर्ड एकाउंटेंट पर सब कुछ छोड़ने के बजाय, करदाता को अपनी बकाया राशि का भुगतान करते समय अधिक सक्रिय और स्मार्ट होना चाहिए। आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप अपने लिए उपलब्ध सभी निवेश और कर-बचत विकल्पों से अधिकतम लाभ उठा पा रहे हैं। टैक्स बचाने के इन विकल्पों से आप 1.5 लाख रुपये तक की बचत कर सकते हैं।
अगर आप पहले से ही घर के मालिक हैं अर्थात आपके नाम पर कोई घर है तो आप अतिरिक्त कटौती का दावा कर सकते हैं। यदि आप एक उद्यमी हैं, तो अपने भोजन, यात्रा और आवास बिलों को सहेजना याद रखें, जिन्हें आप अपने खर्चों के रूप में पेश कर सकते हैं और अपनी कर देयता को कम कर सकते हैं।

हर साल अपनी योजना पर दोबारा गौर करें

आपको साल में कम से कम एक बार अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करनी चाहिए और उसे अपडेट करना चाहिए। इसके तहत यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपने जिन वित्तीय आकांक्षाओं के साथ अपनी वित्तीय योजना की शुरुआत की थी, वे अभी भी उसी तरह से हैं या नहीं। यदि नहीं, तो आप अपने लक्ष्यों को रीसेट कर सकते हैं।

हालांकि, यह कहना ग़लत होगा कि आपकी योजना वार्षिक समीक्षाओं के बीच स्थानांतरित नहीं हो सकती है। आपको अधिक (या कम) पैसा कमाने वाली नई नौकरी भी मिल सकती है या फिर आप अपने जीवनसाथी या साथी को खो सकते हैं। प्रमुख जीवन की घटनाएं वित्तीय जांच के लिए अच्छे कारण हैं, भले ही यह आपकी पिछली समीक्षा से एक वर्ष से भी कम समय हो।

आपातकालीन स्थितियों के लिए योजना

हमारा जीवन अप्रत्याशित है। इसलिए आपकी वित्तीय योजनाएं कितनी भी अच्छी क्यों न हों, हमेशा उसमे कुछ न कुछ अप्रत्याशित खर्च अवश्य होंगे। अतः आपको इन आपातकालीन स्थितियों से निपटने के लिए एक आपातकालीन फंड की जरूरत होगी। यह फंड आपके बचत कोष से अलग होना चाहिए, क्योंकि आपके बचत कोष का उपयोग अनियोजित घटनाओं को कवर करने के लिए नहीं किया जाना चाहिए। कोविड-19 महामारी और इसके वित्तीय नतीजों ने कई लोगों को सिखाया है कि वे अपेक्षा से अधिक आर्थिक रूप से कमजोर हैं।

अपना क्रेडिट स्कोर प्रबंधित करना सीखें

एक सफल वित्तीय योजना के लिए अपने ऊपर किसी भी प्रकार का कर्ज जमा करने से बचें, अन्यथा आपको अपने क्रेडिट स्कोर में वित्तीय परिणाम देखने को मिलेंगे। बहुत अधिक ऋणों को लेने की कोशिश करने से आपके वित्तीय निवेश को नुकसान होगा। यदि आवश्यक नहीं है तो आपको कर्ज नहीं लेना चाहिए, खासकर जब आप कम मासिक वेतन कमाते हों।

साथ ही, यदि आपका क्रेडिट स्कोर खराब है, तो आपको आवश्यक ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त करने में कठिनाई होगी। जब आप ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं तो आपको उच्च ब्याज दरों का भुगतान भी करना पड़ सकता है। इन सबसे बचने के लिए महिला पर्सनल लोन की सुविधा सबसे अच्छी है जो कि महिलाओं की वित्तीय योजना के लिए एक सर्वोत्तम उपाय है।

समावेश

महिलाओं के लिए वित्तीय योजना बहुत ही महत्वपूर्ण है जिसके द्वारा आप अपनी सारी अपेक्षाओं को पूरा कर सकती हैं और साथ ही साथ आपको अपने मन को मार के कम में समझौता करने की भी आवश्यकता नहीं है। वित्तीय नियोजन महिलाओं को अपने जीवन पर सक्रिय नियंत्रण रखने में सक्षम बनाता है। आर्थिक रूप से स्वतंत्र और आत्मनिर्भर होना सभी वयस्कों के लिए बस एक बुनियादी जरूरत है, और खासकर महिलाओं के लिए।

मित्रों यह लेख एक Guest Post है, जिसे शिवनन्दा जी ने भेजा है. Shiv Nanda is a financial analyst who currently lives in Bangalore (refusing to acknowledge the name change) and works with MoneyTap, India’s first app-based credit-line. Shiv is a true finance geek, and his friends love that. They always rely on him for advice on their investment choices, budgeting skills, and personal financial matters and when they want to get a loan. He has made it his life’s mission to help and educate people on various financial topics, so email him your questions at shiv@freopay.com.